Τα Επιτόκια Στεγαστικών Δανείων Έφτασαν Σε Επίπεδα Ρεκόρ

Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων ανέβηκαν αυτή την εβδομάδα στο υψηλότερο επίπεδο από τον Αύγουστο, φέρνοντας ακόμη πιο δύσκολες συνθήκες για όσους θέλουν να αγοράσουν σπίτι, σε μια περίοδο που συνήθως θεωρείται η πιο δυνατή της χρονιάς για τις πωλήσεις κατοικιών.

Το μέσο επιτόκιο για 30ετές σταθερό στεγαστικό δάνειο ανέβηκε στο 6,51% αυτή την εβδομάδα, από 6,36% την προηγούμενη, σύμφωνα με τη Freddie Mac.

Τα υψηλά επιτόκια και οι ακριβές τιμές κατοικιών κρατούν πολλούς υποψήφιους αγοραστές εκτός αγοράς. Παράλληλα, η αύξηση στο κόστος ασφάλισης κατοικίας και στους φόρους ακινήτων σε πολλές περιοχές έχει κάνει αρκετούς να το ξανασκέφτονται.

Η φετινή άνοδος στα επιτόκια έρχεται μετά την πτώση που είχε σημειωθεί στο δεύτερο μισό του 2025, όταν η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ άρχισε να μειώνει τα βραχυπρόθεσμα επιτόκια. Τον Φεβρουάριο τα στεγαστικά επιτόκια είχαν πέσει κάτω από το 6%, δημιουργώντας προσδοκίες για μια δυνατή ανοιξιάτικη περίοδο στην αγορά κατοικίας, μετά από τρία συνεχόμενα χρόνια χαμηλής δραστηριότητας.

Ωστόσο, αυτή η μικρή ανάκαμψη φαίνεται να σταμάτησε γρήγορα. Ο πόλεμος στο Ιράν και η άνοδος στις τιμές του πετρελαίου έχουν αυξήσει τις ανησυχίες για τον πληθωρισμό και έχουν μειώσει τις προσδοκίες για έντονη αγοραστική κίνηση την άνοιξη. Οι πωλήσεις υφιστάμενων κατοικιών έμειναν στάσιμες τον Απρίλιο, πολύ χαμηλότερα από όσα περίμεναν οι οικονομολόγοι.

Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων συνήθως ακολουθούν την πορεία των αποδόσεων των 10ετών αμερικανικών ομολόγων, οι οποίες ανέβηκαν την περασμένη εβδομάδα μετά τα στοιχεία για τον πληθωρισμό που έδειξαν τη μεγαλύτερη αύξηση των τελευταίων τριών ετών.

«Κάθε αύξηση στα επιτόκια μειώνει τον αριθμό των αγοραστών που μπορούν οικονομικά να προχωρήσουν σε αγορά», δήλωσε ο Άντονι Σμιθ, ανώτερος οικονομολόγος της Realtor.com.

Τα στεγαστικά επιτόκια φαίνεται πως θα συνεχίσουν να ανεβαίνουν. Πριν από τον πόλεμο στο Ιράν, η Fed έδειχνε πιο κοντά σε νέα μείωση επιτοκίων, όμως τώρα οι αξιωματούχοι εξετάζουν ακόμη και το ενδεχόμενο αύξησης, σύμφωνα με τα πρακτικά της συνεδρίασης του Απριλίου που δημοσιεύθηκαν την Τετάρτη.

Μια τέταρτη συνεχόμενη αδύναμη χρονιά για την αγορά κατοικίας δημιουργεί πιέσεις σε κλάδους που εξαρτώνται από τις αγοραπωλησίες ακινήτων, όπως μεσιτικά γραφεία, εταιρείες στεγαστικών δανείων, κατασκευαστές κατοικιών και βιομηχανίες επίπλων.

Η δυσαρέσκεια για το ακριβό κόστος στέγασης έχει περάσει και στην πολιτική σκηνή. Σε εθνικό επίπεδο, ο Tραμπ πιέζει το Κογκρέσο να εγκρίνει νομοσχέδιο που στοχεύει στη μείωση του κόστους κατοικίας.

Ακόμη και μια μικρή αλλαγή στα επιτόκια μπορεί να επηρεάσει σημαντικά το τι σπίτι μπορεί να αγοράσει κάποιος. Σύμφωνα με τη Redfin, ένας αγοραστής με μηνιαίο budget 2.500 δολάρια και προκαταβολή 20% μπορεί να αγοράσει σπίτι αξίας περίπου 400.000 δολαρίων με επιτόκιο 6%. Αν όμως το επιτόκιο ανέβει στο 6,5%, το ίδιο άτομο μπορεί να αγοράσει σπίτι περίπου 384.000 δολαρίων.

Παρόλα αυτά, τα επιτόκια παραμένουν χαμηλότερα σε σχέση με έναν χρόνο πριν και κάποιοι αγοραστές εκμεταλλεύονται τη χαμηλότερη κινητικότητα της αγοράς. Οι αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια μειώθηκαν την προηγούμενη εβδομάδα σε σχέση με την αμέσως προηγούμενη, όμως σε ετήσια βάση εμφανίζονται αυξημένες κατά 8%, σύμφωνα με την Mortgage Bankers Association.

Μεσίτες αναφέρουν ότι όσοι ψάχνουν τώρα για σπίτι είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί, ειδικά όταν ένα ακίνητο χρειάζεται επισκευές που μπορεί να αυξήσουν τα συνολικά έξοδα.

Για να κλείσουν συμφωνίες, πολλοί πωλητές και κατασκευαστές κατοικιών προσφέρουν διευκολύνσεις, όπως να καλύψουν τα έξοδα ολοκλήρωσης της αγοράς.

Όταν η Άλμα και ο Μπράιαν Κάντον αγόρασαν νεόδμητο σπίτι στο Reno νωρίτερα αυτόν τον μήνα, ο κατασκευαστής τους έδωσε έκπτωση που τους βοήθησε να μειώσουν το επιτόκιο του δανείου τους στο 5,7%, όπως είπε η Άλμα Κάντον.

Το σπίτι ήταν ακριβότερο από άλλα μεταχειρισμένα σπίτια που είχαν δει, όμως το χαμηλότερο επιτόκιο έκανε τη μηνιαία δόση σχεδόν ίδια.

«Αυτό άλλαξε τα πάντα», είπε. «Το επιτόκιο κάνει τεράστια διαφορά».