Τα Επιτόκια Στεγαστικών Δανείων Πέφτουν Κάτω Από 6% Για Πρώτη Φορά Το 2022

Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων έπεσαν κάτω από 6% αυτή την εβδομάδα για πρώτη φορά σε πάνω από τρία χρόνια, καλά νέα για τους πολλούς που ψάχνουν σπίτι, καθώς μπαίνουμε στην έντονη εποχή αγορών της άνοιξης.

Το μέσο επιτόκιο για δάνειο 30 ετών με σταθερό επιτόκιο ήταν αυτή την εβδομάδα 5,98%, το χαμηλότερο επίπεδο από τον Σεπτέμβριο του 2022 και λίγο χαμηλότερο από την προηγούμενη εβδομάδα, σύμφωνα με τη Freddie Mac.

Τα επιτόκια είχαν περάσει προσωρινά το 7% τον Ιανουάριο του περασμένου έτους, αλλά έπεφταν σταθερά τους τελευταίους μήνες. Η μείωση του πληθωρισμού και η αβεβαιότητα στην οικονομία συνέβαλαν σε αυτό, ενώ και οι τρεις μειώσεις επιτοκίων της Federal Reserve στο δεύτερο μισό του 2025 πρόσθεσαν επιπλέον ώθηση.

Τράπεζες, μεσίτες και οικονομολόγοι λένε ότι η πτώση κάτω από 6% αυτή την εβδομάδα μπορεί να αποτελέσει ένα σημαντικό ψυχολογικό όριο που θα προσελκύσει περισσότερους αγοραστές στην αγορά. Αναμένεται επίσης να αυξήσει τις αιτήσεις για επαναχρηματοδότηση από όσους αγόρασαν σπίτι τα τελευταία χρόνια όταν τα επιτόκια ήταν υψηλότερα.

Όσοι ψάχνουν σπίτι καταλαβαίνουν ότι τα επιτόκια δεν πρόκειται να πέσουν ξανά κάτω από 3%, όπως συνέβη στην περίοδο του στεγαστικού «μπουμ» κατά την πανδημία, και ότι τα επίπεδα μεταξύ 5% και 6% είναι το νέο φυσιολογικό, λέει ο Bill Banfield, επικεφαλής επιχειρησιακών της εταιρείας στεγαστικών Rocket.

Η πτώση των στεγαστικών επιτοκίων έρχεται σε μια καλή στιγμή για την αγορά κατοικιών, που έχει μείνει στάσιμη τα τελευταία τρία χρόνια, με τις πωλήσεις να βρίσκονται στη χειρότερη κάμψη των τελευταίων τριάντα ετών.

Η άνοιξη είναι γενικά η πιο σημαντική περίοδος για μεσιτικά γραφεία και κατασκευαστές κατοικιών. Πολλές οικογένειες με παιδιά θέλουν να αγοράσουν ή να πουλήσουν σπίτι την άνοιξη, ώστε να μπορέσουν να μετακομίσουν το καλοκαίρι. Οι πωλητές συχνά περιμένουν την άνοιξη για να βγάλουν το σπίτι τους στην αγορά, καθώς τότε περιμένουν τους περισσότερους αγοραστές.

Μέχρι στιγμής, το φθηνότερο κόστος δανεισμού δεν έχει οδηγήσει σε μεγάλη αύξηση της ζήτησης για αγορά κατοικιών. Οι αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια μειώθηκαν την περασμένη εβδομάδα στο χαμηλότερο επίπεδο εποχικά προσαρμοσμένο από τον Απρίλιο, σύμφωνα με την Mortgage Bankers Association.

Οι πωλήσεις υπαρχουσών κατοικιών έπεσαν κατά 8,4% τον Ιανουάριο, η μεγαλύτερη μηνιαία πτώση σχεδόν τεσσάρων ετών, αν και οι οικονομολόγοι αποδίδουν μέρος της πτώσης στον άσχημο καιρό.

Οι αγοραστές αντιμετωπίζουν, επιπλέον, αρκετά εμπόδια που μπορούν να μειώσουν την επίδραση των χαμηλότερων επιτοκίων. Οι τιμές των σπιτιών δεν έχουν πέσει πολύ κάτω από τα ιστορικά υψηλά επίπεδα, μετά από αύξηση πάνω από 50% από το 2019. Οι αυξημένοι λογαριασμοί ρεύματος, μαζί με τα υψηλότερα έξοδα ασφάλισης και φόρων ακινήτων, κάνουν την ιδιοκατοίκηση πιο ακριβή.

Πολλοί αγοραστές ανησυχούν επίσης για την ασφάλεια της εργασίας τους και διστάζουν να κάνουν μια μεγάλη αγορά, λένε οι μεσίτες. Το ποσοστό ακύρωσης συμβολαίων αγοράς σπιτιών έχει αυξηθεί, σύμφωνα με τη Redfin.

«Δεν νομίζω ότι τα επιτόκια είναι τόσο σημαντικά όσο η εργασία και η εμπιστοσύνη» για την ώθηση των πωλήσεων κατοικιών, είπε η Margaret Whelan, διευθύνουσα σύμβουλος της Whelan Advisory, μιας boutique επενδυτικής τράπεζας για την αγορά κατοικιών.

Παρόλα αυτά, η πτώση των επιτοκίων επηρεάζει άμεσα το κόστος αγοράς κατοικίας. Με επιτόκια γύρω στο 6% τον Ιανουάριο, ένα νοικοκυριό με μέσο εισόδημα στις ΗΠΑ μπορούσε να αγοράσει σπίτι αξίας 331.483 δολαρίων, η υψηλότερη τιμή από το 2022, σύμφωνα με τη Zillow.

Αν τα χαμηλότερα επιτόκια οδηγήσουν σε περισσότερες αγορές κατοικιών, θα μπορούσαν να δώσουν ώθηση σε πρόσφατα πλήγματα μεσιτικά και τραπεζικά χαρτοφυλάκια, όπως η μεγαλύτερη μεσιτική Compass και τράπεζες στεγαστικών δανείων όπως η Rocket, που είναι και ιδιοκτήτρια της Redfin. Επιχειρήσεις όπως η Home Depot και η Lowe’s, που πωλούν έπιπλα και οικιακές συσκευές, πιθανότατα θα επωφεληθούν επίσης.

Οι οικονομολόγοι γενικά δεν προβλέπουν περαιτέρω πτώση των επιτοκίων φέτος και αναμένουν ότι τα τρέχοντα επίπεδα θα παραμείνουν σταθερά. Η πρόβλεψη της Mortgage Bankers Association μιλά για μέσο επιτόκιο 6,1% φέτος, ενώ η Fannie Mae προβλέπει μέσο όρο γύρω στο 6%.

«Με βάση όσα ξέρουμε σήμερα, είναι μάλλον απίθανο τα επιτόκια να αλλάξουν σημαντικά από τα χαμηλά 6% ή τα υψηλά 5%», είπε ο Bhavesh Patel, υπεύθυνος καταναλωτικών προϊόντων στη Chase Home Lending.

Οι αξιωματούχοι της Ομοσπονδιακής Τράπεζας (Federal Reserve) άφησαν τα επιτόκια σταθερά στην πιο πρόσφατη συνεδρίασή τους και είπαν ότι θέλουν να δουν τον πληθωρισμό να μειώνεται περισσότερο πριν σκεφτούν μελλοντικές μειώσεις.

Ένας κίνδυνος για όσους θέλουν να αγοράσουν σπίτι είναι ότι, αν τα στεγαστικά επιτόκια πέσουν ακόμα περισσότερο, η αυξημένη ζήτηση μπορεί να φέρει περισσότερη ανταγωνιστικότητα και να ανεβάσει τις τιμές των σπιτιών, ακυρώνοντας όποια βελτίωση στην προσιτότητα υπήρχε. Ο Τραμπ έχει επίσης πει ότι δεν θέλει οι τιμές των σπιτιών να πέσουν, γιατί αυτό θα έβλαπτε τους υπάρχοντες ιδιοκτήτες.

Από την άλλη, οι αγοραστές τώρα έχουν περισσότερη διαπραγματευτική δύναμη έναντι των πωλητών. Περίπου το 62% των αγοραστών πέρσι αγόρασαν σπίτι κάτω από την αρχική τιμή, το μεγαλύτερο ποσοστό από το 2019, σύμφωνα με τη Redfin.

Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα μείωσε τα επιτόκια τρεις φορές στο δεύτερο μισό του 2025. Μια προηγούμενη εκδοχή αυτού του άρθρου ανέφερε λανθασμένα ότι οι τρεις μειώσεις έγιναν μόνο το τέταρτο τρίμηνο.